Fondssparpläne – die ideale Altersvorsorge?
Wer regelmäßig in einen Vermögensaufbau investiert, gelangt mit kleinen Schritten zu einer beachtlichen Summe. So gelten Fondssparpläne als ideal für die individuelle Altersvorsorge, für eine geplante größere Anschaffung oder zur finanziellen Absicherung der Kinder. Zweifelsfrei gehört zu den Vorteilen beim Fondssparen, dass der Anleger schon mit einer kleinen Summe am Kapitalmarkt investieren und somit langfristig davon profitieren kann. Durch Zahlung monatlicher Beträge und lange Laufzeiten baut sich nach und nach ein kleines Vermögen auf.
Zu den weiteren Vorteilen dieser Anlageart gehört, dass der Anleger beim Fondssparen die monatlich zu leistenden Beträge flexibel erhöhen, zusätzliche Einmalzahlungen einbringen, oder gar auflösen kann. Zu den Nachteilen gehört, dass Investmentfonds relativ teuer sind und bei jeder Rate Ausgabeaufschläge anfallen. Weiter kommen Verwaltungs- und Depotgebühren hinzu. Die endgültige Ertragshöhe am Ende eines Fonds- Sparplans kann niemand voraussagen, da Investment- Fonds, insbesondere Aktienfonds, im Wert schwanken. Um Kursschwankungen auszugleichen, sollten Anleger einen Fonds-Sparplan immer als eine langfristige Anlage betrachten.
Die Frage nach der Sicherheit des Geldes bei einer Fondsbank kann positiv beantwortet werden. Denn laut Gesetz gilt das Geld, das in Fondsanteilen investiert wurde, als Sondervermögen und ist im Falle einer Pleite der Investmentgesellschaft oder Fondsbank, geschützt. Zudem gehören alle Fondsbanken zu großen Finanzkonzernen. So wird beim Fondssparen monatlich ein fester Betrag beispielsweise in Aktien, festverzinsliche Wertpapiere oder aber auch in einem Mix aus beidem investiert. Als Faustregel gilt: je länger der Anlagezeitraum, desto niedriger gestaltet sich das Verlustrisiko. Zu den entscheidenden Vorteilen dieser Anlagevariante gehört, dass nahezu steuerfrei Vermögen aufgebaut werden kann. Kursgewinne nach Ablauf der einjährigen Spekulationsfrist sind nach der derzeit gültigen Regelung steuerfrei.
Die Anlage von monatlich gleich hohen Beträgen führt dazu, dass bei hohen Kursen weniger und bei niedrigen mehr Fondsanteile erworben werden. Der daraus resultierende günstige Durchschnittspreis kann zu einer überdurchschnittlichen Wertsteigerung der erworbenen Anteile führen, sodass der Anleger auch vom Auf und Ab der Kurse profitieren kann. Eine längerfristige Laufzeit ist daher von Vorteil.
Robert Jacobi
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