Häufige Situation nach den Feiertagen
Nicht nur der abgeschmückte Weihnachtsbaum sieht etwas traurig aus, sondern auch das Konto erscheint ziemlich mager. Denn oftmals sind die Geschenke etwas größer ausgefallen, als ursprünglich geplant. Nicht selten wird dann schnell der Dispositionskredit auf dem Girokonto in Anspruch genommen. Wer dann nicht noch für die Zinsen zu viel ausgeben will, sollte sich rechtzeitig Gedanken machen, welche Rückzahlungsart am besten zu einem passt.
Dispo- kontra Ratenkredit
Ein Vergleich der Konditionen zeigt deutlich: Im Schnitt sind die Kreditzinsen beim Ratenkredit gut fünf Prozentpunkte niedriger als der Überziehungszinssatz (Dispokredit). Gerade wenn der Dispokredit ständig beansprucht wird, erweist sich ein Ratenkredit als die wesentlich günstigere Alternative. Denn die Zinsen für einen Dispokredit liegen derzeit mit durchschnittlich rund 12 Prozent deutlich über denen eines Ratenkredits. Daher kann eine Umschuldung in einen solchen Fall mit aktuell rund 7 Prozent Zinsen sinnvoll sein. Dies ergibt eine Ersparnis von bis zu 40 Prozent.
Konditionsübersicht
Welcher Kredit am besten zu einem passt, hängt davon ab, ob Sie in den nächsten Monaten den Dispokredit aus eigener Kraft zurückzahlen können, d.h. selbstdiszipliniert etwas Geld auf dem Konto stehen lassen und nicht ausgeben. Haben Sie allerdings das Gefühl, schnell den Überblick zu verlieren und in den nächsten Monaten keine eigenen Rücklagen bilden zu können, dann kann eine Umschuldung in einen günstigen Ratenkredit sinnvoll sein. Der Dispokredit steht Ihnen so für weitere zukünftige nicht vorhersehbare Ausgaben dann wieder zur Verfügung.
Finanzierungen durch einen Ratenkredit sind durch den festen Zins und die vereinbarte Laufzeit genau planbar und schaffen finanziellen Spielraum. Es wird vertraglich festgelegt, wie hoch die Kreditsumme ist und wann die Kreditsumme in welchen monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Beim Dispokredit dagegen können Sie jederzeit entscheiden, wann Sie den eingeräumten Rahmen in Anspruch nehmen und wann Sie Ihn zurückzahlen. Diese Flexibilität hat aber ihren Preis.
Unser Tipp:
Planen Sie im Voraus: Welche Ausgaben kommen auf Sie in den nächsten Monaten zu? Neben den erhöhten Ausgaben zur Weihnachtszeit, fallen Anfang des Jahres häufig auch die Versicherungsgebühren an. Müsste dann Ihr Dispokredit öfter in Anspruch genommen werden, lohnt sich die Vorabfinanzierung über einen Ratenkredit, der im Vergleich deutlich günstiger ist.
Gero Wenderholm
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