Die Gebäudeversicherung und ihre Grundlagen


Wer in der Schweiz ein Haus baut oder bereits ein Gebäude besitzt, muss sie haben: Die Gebäudeversicherung. Sie ist bei den Eidgenossen obligatorisch und wird von den kantonalen Gebäudeversicherern verwaltet. Dabei handelt es sich um Unternehmen, die ihren Ursprung im Jahr 1805 haben. Damals wurden sie als öffentlich-rechtliche Firmen gegründet. Sie arbeiten auf Basis der Grundsätze, die auch in der Privatwirtschaft gelten und beschäftigen zwischen 40 und 120 Mitarbeiter plus einer Vielzahl von Spezialisten, die im Schadensfall mit der Untersuchung beauftragt werden.

Im Gegensatz dazu haben deutsche Häuslebauer seit 1994 die freie Wahl bei der Versicherungsgesellschaft. Sie können sich auch entscheiden, welche Risiken sie in den Vertrag für die Gebäudeversicherung aufnehmen wollen, ob es nur einzelne sind oder eine Kombination aus mehreren. Die Liste möglicher Risiken umfasst unter anderem den Rohrbruch bei Wasser- und Abwasserleitung, Sturm, Hagel, Blitz oder auch Feuer. Wobei eine Gebäudefeuerversicherung häufig schon von den Banken und Sparkassen vorausgesetzt wird, wenn sie den Bau eines Hauses per Kredit finanziert. Sie möchte sicher gehen, dass ihr Geld gut und sicher investiert ist. Erweitert werden kann der Versicherungsschutz für Haus, Garagen und mögliche Nebengebäude um Elementarschäden, die beispielsweise bei Überschwemmungen oder Erdbeben auftreten. Sie erhöhen die Prämie in bestimmten Regionen allerdings erheblich.

Ansonsten richtet sich die Prämie danach wie die Risiken eines Gebäudes eingeschätzt werden. Als Hilfsmittel steht den Versicherungsunternehmen dabei die Bauartklasse zur Verfügung. Entscheidet sich jemand etwa dafür, das Eigenheim als Blockbohlenhaus zu bauen, wird es in die Bauartklasse (BAK) 3 eingestuft, damit als feuergefährliches Objekt. Bei einer Massivbauweise wäre es die die BAK 1. Wichtig ist in dem Zusammenhang auch, wie das Haus später genutzt wird, ob nun privat, gewerblich oder landwirtschaftlich. Weitere nützliche Versicherung: Hausratversicherung

Enrico Wnendt
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