Baufinanzierung – Anschlussfinanzierung
Bei den meisten Baufinanzierungen bleibt es nicht bei einem einzigen Darlehen. Fast immer schließen die Darlehensnehmer Kreditverträge mit Laufzeiten von fünf oder zehn Jahren ab. Nach Ablauf dieser Zeit – der so genannten Zinsbindungsfrist – muss eine Anschlussfinanzierung vorgenommen werden. Anders verhält es sich nur dann, wenn keine Restschuld mehr besteht oder der Darlehensnehmer über so viel Kapital verfügt, dass er die Finanzierung ablösen kann.
Eine Anschlussfinanzierung und Umschuldung kann auf zwei unterschiedliche Arten erfolgen. Entweder schließt man die Baufinanzierung bei derselben Bank ab, oder man entscheidet sich für den Wechsel zu einer anderen Bank. Ersteres bezeichnet man auch als Prolongation, wohingegen die zweite Variante als Umschuldung bezeichnet wird.
Umschuldungen werden bei Immobilienbesitzern immer beliebter. Das liegt in den meisten Fällen daran, dass sich durch den Baufinanzierung Vergleich meist die Möglichkeit ergibt die Baufinanzierung günstiger abzuschließen. Ausschlaggebend sind oftmals der Service der Bank, oder auch finanzielle Forderungen, mit denen die Darlehensnehmer zunächst einmal nicht gerechnet haben. Um es ihrer Bank heimzuzahlen, nehmen sie dann eine Umschuldung vor. Dieses Verhalten ist absolut zu begrüßen, denn somit werden immer mehr Banken wachgerüttelt und beginnen darüber nachzudenken, wie sie ihre Leistungen besser und vor allem kundenfreundlicher gestalten können.
Ein weiterer Grund, der für eine Umschuldung spricht ist der, das viele Banken so dreist sind und bei Prolongationen keine marktüblichen Zinssätze anbieten sondern immer ein paar Zehntel oben draufschlagen. Dieses Verhalten ist nicht gerade fair – doch die Banken fahren sehr gut damit, denn viele Darlehensnehmer wissen noch nicht einmal, dass sie bei Fortsetzung der Finanzierung die Bank wechseln können.
Plant man den Wechsel zu einer anderen Bank, dann sollte man dieses Thema rechtzeitig angehen. Denn bei der Umschuldung einer Baufinanzierung müssen im Vorfeld zahlreiche Dinge geklärt werden, wie zum Beispiel der genaue Restschuldbetrag oder die Umschreibung der Grundschuld. Diese Dinge können teilweise sehr viel Zeit in Anspruch nehmen, weshalb man sich möglichst früh mit der zukünftigen Bank in Verbindung setzen sollte.
Heinz Wiedow
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