Höhere Ablaufleistung des Investmentfondsparplanes
Bei (offenen) Investmentfonds gibt es zwei Preisnotierungen. In der Regel werden Anteile an Investmentfonds zum sog. Ausgabepreis von Anlegern gekauft. Wenn ein Anleger seine Fondsanteile an die Fondsgesellschaft zurückgeben möchte, erhält er dagegen den sog. Rücknahmepreis. Der Ausgabepreis ist höher als der Rücknahmepreis. Bei Aktienfonds und offenen Immobilienfonds liegt die Differenz, die auch als Ausgabeaufschlag bezeichnet wird, meistens um die 5 % und bei Rentenfonds liegt sie um die 3 %.
Nun gibt es unterschiedliche Anbieter, die Fonds vermitteln. Fondsgesellschaften und Präsenzbanken berechnen beim Kauf für gewöhnlich den vollen Ausgabeaufschlag. Bei Direktbanken wird man für die meisten Fonds ca. 50 % des Ausgabeaufschlages bezahlen müssen. Bei den Fondsdiscountern dagegen lassen sich auch bei kleinen Anlagebeträgen für fast alle Fonds sämtliche Kaufkosten einsparen. Wenn man sich einen Fonds aussucht, bei dem ein Rabatt von 100 % auf den Ausgabeaufschlag gewährt wird, erfolgt der Kauf somit kostenfrei zum Rücknahmepreis.
Durch die Ersparnis des Ausgabeaufschlages wird der gesamte Sparbetrag ohne Abzüge in den Fonds angelegt und dadurch erzielt man bei einem Fondssparplan eine höhere Ablaufleistung. Bei einem Aktienfondssparplan über beispielsweise 20 Jahre mit einem monatlichen Sparbetrag von 200 € und einem Ausgabeaufschlag von 5 % liegt die Ablaufleistung unter Berücksichtigung einer durchschnittlichen jährlichen Wertentwicklung von 8 % nur bei 108.859 €. Beim Fondskauf zum Rücknahmepreis dagegen liegt sie bei 114.588 €. Durch den Kauf zum Rücknahmepreis lässt sich in diesem Beispiel eine erhöhte Ablaufleistung des Fondssparplanes von 5.729 € erzielen.
Guido Wegg
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